आपका पैसा- 25 की उम्र से करें निवेश की शुरुआत: लंबे समय में कंपाउंडिंग से बन सकता है बड़ा फंड

नई दिल्ली। 25 साल की उम्र करियर बनाने के साथ-साथ मजबूत फाइनेंशियल प्लानिंग शुरू करने का भी सही समय हो सकता है। इस उम्र में बनाई गई बचत और निवेश की आदत लंबे समय में आर्थिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकती है। खासतौर पर जल्दी निवेश शुरू करने से कंपाउंडिंग का लाभ लंबे समय तक मिलता है।

फाइनेंशियल एडवाइजर के मुताबिक, निवेश शुरू करने से पहले अपनी आय, खर्च, वित्तीय लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता को समझना जरूरी है। केवल निवेश करना पर्याप्त नहीं है, बल्कि उसके लिए एक स्पष्ट योजना और नियमितता भी जरूरी है।

सबसे पहले तय करें अपने फाइनेंशियल गोल

निवेश की शुरुआत शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म लक्ष्यों को तय करके करनी चाहिए। लक्ष्य स्पष्ट होने से निवेश की अवधि और विकल्प चुनना आसान होता है। इससे यह भी तय किया जा सकता है कि हर महीने कितनी रकम निवेश करनी है।

नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करने से यह पता चलता रहता है कि आप अपने लक्ष्य की दिशा में कितनी प्रगति कर रहे हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्पष्ट लक्ष्य जल्दबाजी में फैसले लेने से भी बचा सकते हैं।

बजट बनाकर तय करें कितनी बचत करनी है

हर महीने आय और खर्च का हिसाब रखना जरूरी है। इससे यह समझने में मदद मिलती है कि जरूरतों को पूरा करने के बाद कितनी रकम बचाई और निवेश की जा सकती है।

50:30:20 नियम बजट बनाने का एक लोकप्रिय तरीका है। इसमें आय का 50% जरूरी खर्चों, 30% इच्छाओं और 20% बचत एवं निवेश के लिए रखने का सुझाव दिया जाता है। हालांकि, यह अनुपात हर व्यक्ति के लिए समान नहीं हो सकता। आय, पारिवारिक जिम्मेदारियों और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार इसमें बदलाव किया जा सकता है।

लाइफस्टाइल बढ़ने के साथ निवेश भी बढ़ाएं

आय बढ़ने के साथ खर्च तेजी से बढ़ने लगे तो इसे लाइफस्टाइल इंफ्लेशन कहा जाता है। इससे कमाई बढ़ने के बावजूद बचत और निवेश की रफ्तार कम हो सकती है।

इससे बचने के लिए वेतन बढ़ने पर निवेश की रकम भी धीरे-धीरे बढ़ाना, जरूरत और इच्छा के बीच अंतर समझना और अनावश्यक खर्चों की नियमित समीक्षा करना उपयोगी हो सकता है।

क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सावधानी से करें

क्रेडिट कार्ड का गलत इस्तेमाल कर्ज का बोझ बढ़ा सकता है। बकाया राशि पर ब्याज बढ़ने से बचत और निवेश के लिए उपलब्ध पैसा कम हो सकता है। समय पर भुगतान नहीं करने पर क्रेडिट स्कोर पर भी असर पड़ सकता है।

इसलिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बजट के भीतर करना और बकाया राशि का समय पर भुगतान करना जरूरी है।

3 से 6 महीने का इमरजेंसी फंड रखें

अचानक नौकरी जाने, मेडिकल खर्च या किसी अन्य वित्तीय संकट की स्थिति में इमरजेंसी फंड मददगार हो सकता है। 25 साल की उम्र में कम-से-कम 3 से 6 महीने के जरूरी खर्च के बराबर इमरजेंसी फंड बनाने का लक्ष्य रखा जा सकता है।

इस रकम को ऐसी जगह रखना चाहिए जहां जरूरत पड़ने पर पैसा आसानी से उपलब्ध हो। इमरजेंसी फंड का इस्तेमाल सामान्य खर्चों के बजाय वास्तविक आपात स्थिति के लिए करना चाहिए।

25 की उम्र में निवेश शुरू करने का फायदा

निवेश में समय महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। उदाहरण के तौर पर, यदि कोई व्यक्ति हर महीने ₹5,000 की SIP करता है और औसतन 12% सालाना रिटर्न मानें, तो 25 साल की उम्र से शुरुआत करने वाले व्यक्ति को 35 साल की उम्र से शुरुआत करने वाले व्यक्ति की तुलना में 10 साल अतिरिक्त कंपाउंडिंग का समय मिलता है।

हालांकि, 12% रिटर्न केवल उदाहरण के लिए माना गया है और इसकी कोई गारंटी नहीं है। वास्तविक रिटर्न निवेश के विकल्प और बाजार की स्थिति के अनुसार अलग-अलग हो सकता है।

25 साल की उम्र में कौन-से विकल्प देख सकते हैं?

निवेश का विकल्प व्यक्ति के लक्ष्य, अवधि और जोखिम क्षमता पर निर्भर करता है। इस उम्र में उपलब्ध विकल्पों में शामिल हो सकते हैं:

• इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबे समय के लक्ष्यों के लिए।
• इंडेक्स फंड: इंडेक्स को ट्रैक करने वाले कम लागत वाले निवेश विकल्प।
• SIP: हर महीने नियमित निवेश करने का तरीका।
• PPF: लंबी अवधि की बचत के लिए एक विकल्प।
• NPS: रिटायरमेंट के लिए निवेश का विकल्प।
• RD: अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले बचत विकल्पों में से एक।
• डायरेक्ट इक्विटी: शेयर बाजार की पर्याप्त समझ और जोखिम उठाने की क्षमता रखने वाले निवेशकों के लिए।

हेल्थ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस पर भी ध्यान दें

फाइनेंशियल प्लानिंग केवल निवेश तक सीमित नहीं है। अपनी परिस्थितियों के अनुसार हेल्थ इंश्योरेंस और जरूरत होने पर टर्म इंश्योरेंस पर भी विचार करना चाहिए। इससे अप्रत्याशित खर्चों का असर आपकी बचत और निवेश योजना पर कम करने में मदद मिल सकती है।

जल्दी शुरुआत करें, लेकिन बिना योजना के नहीं

25 साल की उम्र में निवेश शुरू करने का सबसे बड़ा फायदा लंबा निवेश समय हो सकता है। लेकिन निवेश से पहले इमरजेंसी फंड, कर्ज, वित्तीय लक्ष्य और जोखिम क्षमता को ध्यान में रखना जरूरी है।

निवेश बाजार जोखिमों के अधीन होते हैं। किसी भी निवेश का चुनाव करने से पहले उसके जोखिम, लागत, लॉक-इन और अपनी वित्तीय स्थिति को समझना जरूरी है।